车位贷款计算 车位贷划算吗 你应该知道的实际利率法使用指南
财经新闻导语：王审计改天和你一起走 很幸运见到你。 2019年10月5日，这是《行走的审计王》第97篇原创文章。 编者按:车位贷款这么划算吗？如果不太好，还能借吗？这篇文章将向你展示真实利率法在现实生活中的许多用法
王审计改天和你一起走
很幸运见到你。
2019年10月5日，这是《行走的审计王》第97篇原创文章。
编者按:车位贷款这么划算吗？如果不太好，还能借吗？这篇文章将向你展示真实利率法在现实生活中的许多用法。
01
浅谈车位贷款
停车位贷款近年来非常流行。在销售车位时，开发商会联合银行提供相应的车位贷款服务。房地产开发商和银行都需要盈利，所以明眼人应该明白，车位贷款必须支付正常的市场利息才能放款。看似有利的名义利率只是一种假象。
其实车位贷款和抵押贷款几乎一样，都采用分期还款的形式。我们不妨看看以下停车位贷款的具体条款:
以上比率为0.35%/月，换算成人为4.20%。利率是多少？我们来看看基准利率水平:
考虑到其他渠道的贷款利率较高，可以看出4.2%的贷款利率很有吸引力，但事实并非如此。
02
车位贷款实际利率是多少？
学过金融的孩子知道实际利率。在会计处理上，应付债券也会涉及到实际利率法。说得更直白一点，实际利率是相对于名义利率的，名义利率就是你真正承担的利息成本。
我们选择上述车位贷款产品之一来计算还款计划:
贷款10万元，月供3100元，利率0.33%/月。需偿还的利息总额为11600元，因此总利率为11.60%。11.60%/3=3.87%，如果这样想，很容易掉坑。以下是我们的还款计划:
选择还款总额和贷款10万元，用IRR函数计算实际利率为7.27%。虽然名义利率和利率在3%-4%左右，但我们要承担的利息成本是7.27%。
为什么会这样？这是因为每月3100元的还款中包含了10万元的本金。但是，在本金逐渐下降的情况下，我们仍然以每月10万元的名义利率偿还贷款，这在接下来的几个月里肯定是不划算的。
停车位贷款的进一步分析
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